Si le 3^e pilier vous sert généralement à optimiser vos revenus à l’âge de retraite, vous pouvez également l’utiliser à d’autres fins. En effet, ce contrat peut vous servir à rembourser des prêts immobiliers ou à effectuer des travaux dans votre résidence principale.

Le nantissement, qu’est-ce que c’est ?

Le nantissement de votre 3^ème pilier A consiste à rembourser un prêt in fine qui finance l’achat ou la construction de votre logement principal. En pratique, une partie du capital issu de votre contrat de prévoyance servira à rembourser le capital emprunté et vous ne payez pas de mensualités. Vous êtes en revanche redevable des intérêts de l’emprunt tous les mois.

Votre contrat de capitalisation sert ainsi de garantie de remboursement pour la banque. Vous constituez toujours un capital avec votre pilier 3a et les avantages fiscaux y afférents perdurent. Par ailleurs, l’assurance du prêt sera moins chère, car la garantie décès est déjà couverte par votre prévoyance.

Rembourser un prêt hypothécaire

Avec un pilier 3b, l’argent de votre capitalisation est toujours à votre disposition si vous décidez de rembourser un prêt. En revanche, les retraits ne sont possibles avec un pilier 3a que 5 ans avant l’âge de votre retraite ou une fois tous les 5 ans si le crédit finance l’achat ou la construction de votre logement principal.

Dans ce deuxième cas, vous pouvez réduire le montant constitué par le contrat de prévoyance afin qu’il ne dépasse pas le seuil du capital exonéré d’impôt.

Effectuer des travaux

La rénovation ou la transformation de votre résidence principale peut également être financée par un versement complet ou partiel dans le cadre de votre contrat 3^e pilier. Vous devez effectuer cette demande au plus tard 3 ans avant la naissance du droit aux prestations de vieillesse et pas avant 5 ans depuis la souscription. Cela respecte en effet la règle des retraits partiels tous les 5 ans pour le pilier 3a.

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